Kredi kartı limitlerinin bir kısmını nakit olarak çekme imkanı tanıyan nakit avans sistemi, kısa vadeli acil nakit gereksinimleri için tasarlanmış bir finansal araçtır.
Ancak son periyotta, minimum ödemesini dahi yapmakta zorlanan kullanıcıların, bir karttan nakit çekip öteki kartın borcunu ödeme yoluna gittiği gözlemleniyor.
Finans uzmanları, bu metodun bir tahlil değil, borcun daha yüksek maliyetle ötelenmesi manasına geldiğini vurguluyor.
YÜKSEK FAİZ VE EK MALİYETLER
Nakit avans kullanımında uygulanan faiz oranları, çoklukla alışveriş faiz oranlarından daha yüksektir ve faiz işletimi paranın çekildiği gün prestijiyle başlar. Uzmanlara nazaran, borcu bu metotla kapatmaya çalışmanın yarattığı temel riskler şunlardır:
-Günlük Faiz İşletimi: Alışverişlerde son ödeme tarihine kadar tanınan müddet, nakit avansta geçerli değildir.
-İşlem Fiyatları: Çekilen meblağ üzerinden alınan nakit çekim komiteleri, ana borcun üzerine ek bir yük bindirir.
-Kredi Notunun Olumsuz Etkilenmesi: Daima nakit avans kullanımı ve limitlerin sonuna kadar zorlanması, bankaların risk algısını yükselterek bireyin kredi notunu düşürebilir.
YAPILANDIRMA ALTERNATİFİ DAHA SAĞLIKLI
Ekonomistler, borcun borçla kapatılmasının matematiksel olarak sürdürülebilir olmadığını söz ediyor.
Mevcut borcun ödenemez hale gelmesi durumunda, nakit avans çekmek yerine banka ile bağlantıya geçilerek borcun düşük faizli bir muhtaçlık kredisiyle kapatılması yahut mevcut borcun uzun vadeli yapılandırılması öneriliyor.
Bu sayede ödenecek toplam faiz yükünün denetim altına alınabileceği belirtiliyor.
GEÇİCİ TAHLİL KALICI SORUN GETİREBİLİR
Nakit avansla kredi kartı borcu kapatmak, o ay için temerrüde düşmeyi engellese de bir sonraki ayın borç yükünü katlayarak artırıyor.
Uzmanlar, tüketicilerin finansal planlama yaparken “geçiştirici” formüller yerine, harcama disiplini ve resmi yapılandırma seçeneklerine odaklanması gerektiği konusunda hemfikir.
